(網(wǎng)經(jīng)社訊)36氪獲悉，「融慧金科」獲千萬級美元 A+ 輪融資，投資方為華創(chuàng)資本。創(chuàng)始人兼 CEO 王勁對 36 氪表示，本輪融資將用于三個方面，包括人才建設(shè)、硬件和云平臺建設(shè)，以及加大品牌及市場投入。
融慧金科成立于 2017 年 6 月，是一家專注風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的金融科技公司，以大數(shù)據(jù)、AI技術(shù)和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)為核心，為金融機(jī)構(gòu)提供決策和系統(tǒng)解決方案。此前，融慧金科曾于 2018 年年初獲得紅杉資本中國基金的 A 輪融資。
王勁表示，完成 A 輪融資后，經(jīng)過 2018 年一年的發(fā)展，融慧金科已經(jīng)初步建立了完整的產(chǎn)品體系，并推向市場，進(jìn)入快速商業(yè)化的階段。融慧金科目前的用戶主要是商業(yè)銀行、持牌消金公司、網(wǎng)絡(luò)貸款公司和大型互金平臺，公司已與蘇寧銀行、華興銀行、哈銀消金、錦程消金、宜信、捷越、樂信等數(shù)百家金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司簽約，年?duì)I收達(dá)千萬級別。
目前，融慧金科的產(chǎn)品體系分為三層：
第一層：標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。目前公司擁有為 C 端及 B 端設(shè)計(jì)的標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)控產(chǎn)品，比如多頭借貸指數(shù)、地址誠信指數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注名單、反欺詐模型、信用風(fēng)險(xiǎn)模型、貸中監(jiān)控方案等，以及企業(yè)端的大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)模型、企業(yè)家族關(guān)聯(lián)知識圖譜、經(jīng)營場所景氣度模型等，主要以接口形式調(diào)用。
融慧金科集成了來自數(shù)十家生態(tài)合作機(jī)構(gòu)的移動互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，覆蓋數(shù)十億活躍智能手機(jī)設(shè)備行為、地理洞察、工商企業(yè)大數(shù)據(jù)等。經(jīng)過一年的發(fā)展，標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的精準(zhǔn)度不斷提高，如多頭指數(shù)及地址指數(shù)覆蓋率提高到了 90% 以上，精準(zhǔn)度也不斷提高。
第二層：定制化建模。融慧金科在 2018 年 1 月推出定制化服務(wù)，為不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、大型機(jī)構(gòu)的特定人群以及不同類型的信貸產(chǎn)品提供個性化、定制化服務(wù)。目前，公司在消費(fèi)金融、普惠金融、綠色催收、保險(xiǎn)、理財(cái)機(jī)構(gòu)的實(shí)時反欺詐、信用風(fēng)控、催收回款提升，以及高凈值人群提額、促活和交叉銷售等領(lǐng)域均有進(jìn)展，準(zhǔn)確度、區(qū)分度、穩(wěn)定性和時效性效果也有提升。
第三層：端到端風(fēng)控解決方案。融慧金科會根據(jù)金融機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和目標(biāo)客群，提供量身定制的端到端解決方案，覆蓋從獲客、產(chǎn)品、系統(tǒng)到風(fēng)控的全套流程，采用完全開放透明的合作模式，與客戶聯(lián)合運(yùn)營。目前，標(biāo)桿項(xiàng)目已經(jīng)成功落地，并進(jìn)入規(guī)?；虡I(yè)化階段。
近期從 to C 轉(zhuǎn)型到 to B 的討論席卷互聯(lián)網(wǎng)圈，金融科技賽道也受到影響?！昂芏喙颈硎疚磥硪D(zhuǎn)型做 to B 的服務(wù)，從表面上看，今年的企業(yè)端服務(wù)競爭肯定會變得更加激烈。但中國市場太大，我認(rèn)為在未來 5 到 10 年市場都談不上壟斷，to B的服務(wù)的核心也依然是以產(chǎn)品和服務(wù)?！蓖鮿疟硎?。
因此，融慧金科自成立以來以產(chǎn)品和服務(wù)為核心，在客戶群體上定位為金融細(xì)分領(lǐng)域中具有代表性的龍頭企業(yè)，目前主要覆蓋消費(fèi)金融、普惠金融、保險(xiǎn)、理財(cái)機(jī)構(gòu)等領(lǐng)域。
王勁表示，與同行業(yè)相比，融慧金科不同的一點(diǎn)在于，在每個賽道中，融慧金科會選擇兩到三家機(jī)構(gòu)進(jìn)行長期且穩(wěn)定的深度合作，而不是作為技術(shù)外包或咨詢服務(wù)提供方。公司目前與多家持牌金融機(jī)構(gòu)達(dá)成了深度合作關(guān)系，采取聯(lián)合運(yùn)營的方式，從數(shù)據(jù)運(yùn)用、模型搭建和具體的落地層面都會與客戶共同商定。
“在實(shí)際業(yè)務(wù)中我們發(fā)現(xiàn)，許多公司仍處在以線下業(yè)務(wù)為主的階段，這樣的公司最缺乏的并不是數(shù)據(jù)或模型，而是整套的應(yīng)用解決方案?！蓖鮿艑? 36 氪表示。因此，融慧金科還會給深度合作的用戶提供除數(shù)據(jù)、模型外的其他服務(wù)，包括策略、軟件系統(tǒng)、流程體系、前端APP等，希望能與用戶建立長期合作關(guān)系，擴(kuò)大規(guī)模效應(yīng)。
自 2017 年以來，金融行業(yè)經(jīng)歷了漫長的整頓期，信貸、理財(cái)?shù)刃袠I(yè)經(jīng)歷了新一輪洗牌，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識明顯提高。王勁認(rèn)為，這對風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)其實(shí)是利好的，隨著金融機(jī)構(gòu)朝著合規(guī)方向發(fā)展，行業(yè)也會更加規(guī)范。
此外，融慧金科還針對小微企業(yè)金融推出了部分標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，以及在金融云、360度畫像與跨領(lǐng)域多元化數(shù)據(jù)生態(tài)圈上有所布局。公司還將不斷強(qiáng)化完善在數(shù)據(jù)深挖、產(chǎn)品模型、系統(tǒng)成熟度、獲客策略以及全面風(fēng)控操盤等方面的能力。
對于未來發(fā)展規(guī)劃，王勁表示，2019 年融慧金科將會對產(chǎn)品進(jìn)行迭代，進(jìn)一步提升時效性和相關(guān)性，根據(jù)人群和場景開發(fā)更多元的產(chǎn)品，如理財(cái)和保險(xiǎn)等領(lǐng)域。公司也會繼續(xù)拓展數(shù)據(jù)的厚度和深度，以獨(dú)立第三方的形式對接更多大公司資源，實(shí)現(xiàn)端到端信貸服務(wù)的規(guī)?；?。
本輪投資方、華創(chuàng)資本管理合伙人吳海燕表示：“國內(nèi)金融科技創(chuàng)業(yè)跑道越來越強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊(duì)對金融業(yè)務(wù)的理解，以及對金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)能力。融慧金科團(tuán)隊(duì)具有豐富的海內(nèi)外消費(fèi)金融經(jīng)驗(yàn)，對金融業(yè)務(wù)與科技能力結(jié)合的理解，也有在國內(nèi)市場落地的實(shí)踐案例，我們十分看好他們的發(fā)展?！保▉碓矗?6氪 文/詠儀）
